Mutuários de empréstimos estudantis estão recorrendo às mídias sociais para celebrar a inflação. Isso mesmo, inflação: soou como um alerta para consumidores em todo o mundo, empurrando para cima os preços de bens e serviços. existir…

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Isso mesmo, inflação: soou como um alerta para consumidores em todo o mundo, empurrando para cima os preços de bens e serviços. Dados de outubro do Bureau of Labor Statistics dos EUA mostraram que os preços subiram 6,2% no ano passado, o maior aumento anual em 30 anos.

Os tomadores de empréstimos estudantis retomarão o pagamento em fevereiro, após tirar férias de 22 meses. Ao mesmo tempo, elogiaram a inflação porque – como afirmavam – ela reduzia o valor de sua dívida.

“É sempre bom ser um detentor de dívida fixa durante um período de inflação”, disse Jason Delaire, pesquisador sênior do Education Policy and Data Center do Urban Research Institute, uma organização de pesquisa sem fins lucrativos.

A lógica aqui é: como os empréstimos estudantis têm uma taxa de juros fixa, isso significa que as taxas de juros não são tão sensíveis às flutuações do mercado como os empréstimos com taxas flutuantes, e seu valor diminuirá com o aumento da inflação e a desvalorização do dólar. Como resultado, quando você pagar os empréstimos anteriores agora, o valor deles diminuirá.

Catherine Anne Edwards, economista da Rand Corporation, um think tank de políticas públicas globais sem fins lucrativos, disse: “Em teoria, você pode aumentar a dívida; isso é algo que não recomendamos. Ela disse que os mutuários podem querer reduzir o potencial efeitos positivos sobre a inflação. Impacto esperado. Tecnicamente falando, o valor da sua dívida pode ser baixo, mas se o seu salário não acompanhar a inflação e as suas outras despesas domésticas também estiverem crescendo mais rápido do que o seu salário, tudo bem.

O impacto da inflação sobre a dívida só beneficia você se seus salários aumentarem

O valor de sua dívida com taxa fixa só diminuirá se seus salários aumentarem a uma taxa comparável à taxa de inflação.

Como a inflação continua subindo, não está claro se os salários irão aumentar em geral. Os especialistas dizem que a escassez de mão de obra e a demanda geral dos empregados por salários mais altos podem forçar os empregadores a aumentar os salários, mas isso depende inteiramente da indústria ou do setor.

Se a taxa de inflação exceder a taxa de salários, sua capacidade de pagar por bens e serviços – o poder de compra dos consumidores – diminuirá, e sua capacidade de pagar dívidas também diminuirá.

No entanto, em comparação com certos grupos, você pode ser menos afetado por certos custos crescentes. Por exemplo, o aumento dos custos com cuidados de saúde tem um impacto maior sobre os idosos do que outros, enquanto o custo com creches tem um impacto maior sobre as pessoas com filhos do que aquelas com filhos mais velhos.

Não está claro se os salários acompanharão a inflação. Mas Constantine Yannelis, professor assistente de finanças da Booth School of Business da Universidade de Chicago, disse que os efeitos de longo prazo dessa situação podem não acontecer em breve.

Até agora, o que vimos é: De acordo com dados do US Bureau of Labor Statistics em 10 de novembro de 2021, de outubro de 2020 a outubro de 2021, o salário médio real por hora de todos os empregados caiu 1,24%.

Os aumentos salariais também podem aumentar os pagamentos do seu empréstimo

Suponha que seu salário aumente com a inflação, enquanto o pagamento do empréstimo permanece o mesmo. Você pode se beneficiar da inflação porque seu empréstimo será mais barato e porque seu valor não mudará, mas sua renda mudará.

No entanto, se você ingressar em um programa de reembolso com base em renda, deverá recertificar sua renda para continuar usando o programa. O reembolso com base na receita é benéfico para os mutuários cujos pagamentos de empréstimos excedem sua capacidade. Esses planos definem pagamentos e estendem o período de reembolso de uma parte de sua renda disponível.

Isso significa que, se sua renda aumentar devido à inflação ou outros motivos, e você aderir a um plano baseado em renda, seu pagamento mensal também aumentará. No entanto, há uma vantagem: quanto maior o valor do reembolso, mais rápido você poderá saldar a dívida e mais juros economizará.

“Isso não é necessariamente uma coisa ruim, mas a perspectiva dos tomadores de empréstimos é muito importante aqui. Quando as pessoas veem seus pagamentos aumentarem devido ao aumento da renda, pode haver alguma recuperação”, disse Delisle.

Yannelis disse que a inflação afetará o pagamento de programas baseados na renda de diferentes maneiras. Se a linha de pobreza federal muda devido à inflação, o valor usado para calcular a renda disponível também pode mudar.

Todos os mutuários precisam considerar os empréstimos estudantis em seus orçamentos

Em fevereiro de 2022, não haverá pagamentos de dívidas estudantis federais por 22 meses com o orçamento de quase 43 milhões de pessoas. Muitas mudanças podem ocorrer durante este período.

O objetivo da suspensão do reembolso é dar aos mutuários espaço para respirar para se concentrarem em outras necessidades financeiras. Para alguns mutuários, isso significa pagar aluguel e alimentação. Para outros, isso significa pagar o principal dos empréstimos estudantis, comprar uma casa ou carro, encontrar melhores cuidados para os filhos ou idosos, investir ou aumentar as contas de aposentadoria.

De acordo com dados do Federal Reserve Bank de St. Louis, muitos americanos conseguiram economizar desde o início da pandemia, em parte por causa da suspensão dos salários, da expansão dos créditos fiscais para crianças, da expansão do seguro-desemprego e dos cheques de estímulo.

Os especialistas dizem que os tomadores de empréstimos com reservas financeiras não sentirão a dor do reembolso ou o impacto da inflação no custo dos bens e serviços tão rapidamente quanto os outros. Mas aqueles que não trabalhavam ou estavam atrasados antes da pandemia podem ter uma transição mais difícil.

Tudo o que os mutuários podem fazer antes de retomar os pagamentos é entrar em contato com sua equipe para entender suas opções, que podem incluir:

Inscrever-se em um plano de reembolso baseado em renda, o que reduziria seu pagamento mensal para US $ 0 se você estiver desempregado.
Enviar uma solicitação de adiamento do desemprego se você estiver desempregado, mas não espera ficar por muito tempo, e se não deseja se comprometer com um plano baseado em renda.
Solicitando uma tolerância de sofrimento por um sofrimento de curto prazo não relacionado ao desemprego.

Se você decidir romper a extensão ou tolerância, os juros continuarão a ser cobrados e serão adicionados ao seu principal sempre que você iniciar o pagamento.

Anna Helhoski escreve para NerdWallet. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.

A inflação é boa para os tomadores de empréstimos estudantis? Apareceu pela primeira vez no NerdWallet.